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Alles rund um den Kredit – worauf muss geachtet werden?
Die Corona-Pandemie hat viele Sorgen mit sich gebracht. Nicht nur die Sorge um die eigene Gesundheit, die von Familie und Freunden, sondern auch Verunsicherung und Ängste in finanzieller Hinsicht.
Besonders Letzteres ist ein Szenario, dass die Betroffenen nicht nur um den Schlaf bringt, sondern das Nervenkostüm blank legt, besonders wenn ein Kredit aufgenommen wurde und im Zuge der Covid-19-Pandemie der Job verloren ging, denn dann stellt sich die Frage, wie die Darlehnsraten gestemmt werden sollen.
Mit Corona kamen viele Veränderungen
Vieles hat sich durch die Corona-Pandemie verändert und diese hat die Menschen verunsichert. Wer der festen Ansicht war, einen krisenfesten Job zu haben, der konnte pandemiebedingt plötzlich arbeitslos werden. Die mögliche Folge ist, dass es nicht mehr möglich ist, die Kreditraten zu bedienen.
Sobald eine Rate ausbleibt, meldet sich der Kreditgeber und mahnt diese an. Es wird eine Frist zur Nachzahlung gesetzt und zudem werden Verzugszinsen und Mahngebühren in Rechnung gestellt. Dies geschieht solange, bis das der Kreditgeber berechtigt ist – sofern weiterhin Zahlungen ausbleiben – den Kreditvertrag zu kündigen.
Kommt es zu Zahlungsschwierigkeiten, dann sind Erfahrungsportale wie Erfahrungenscout.de hilfreich. Denn dort sind nicht nur Kundenrezensionen zu lesen, sondern auch Beschwerden und Erfahrungen von anderen Betroffenen in Deutschland.
Sollte es zu Problemen kommen mit dem Bankdarlehen, dann ist es ratsam, sich direkt mit dem entsprechenden Berater der Hausbank in Verbindung zu setzen. Nach Angaben des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) ist es möglich, dass es zu einer Vereinbarung von beiden Seiten kommt, um den Betrag zu stunden, oder die Raten für eine Zeit auszusetzen.
Stundung der Raten: Ein gesetzlicher Zahlungsaufschub von drei Monaten ist laut dem Bankenverband möglich. Hierzu gibt es oftmals entsprechende Informationen auf den Webseiten der Finanzinstitute sowie ein online Antrags-Formular auf Ratenstundung oder Kontaktdaten der Ansprechpartner.
Aussetzung der Raten: Häufig ist eine Pause der Ratenzahlungen eine Lösung, wenn es sich um kurzfristige Finanzprobleme handelt. Wer davon Gebrauch macht, der muss auch hier beachten, dass ein Gespräch mit der Bank ein Muss ist.
Die Umschuldung – den alten zum neuen Kredit machen
Eine weitere Möglichkeit ist die Umschuldung. Das bedeutet, dass der Kredit zu einem neuen Kredit wird, und das mit häufig weitaus besseren Konditionen. Mit diesem neuen Kredit wird der alte abgelöst und die Höhe der künftigen Raten können niedriger ausfallen als bislang.
Wichtig! Nur dann, wenn die Zinsbindung gerade abgelaufen ist, kann ein Immobilienkredit umgeschuldet werden.
Kreditnehmer gehen bei einer Umschuldung wie folgt vor. Zuerst ist es wichtig, sich auszurechnen, wie hoch die Kreditrate monatlich sein darf, damit es nicht wieder zu Verzögerungen kommt. Zudem gilt es, sich zu überlegen, welcher Zeitraum benötigt wird, bis das der Kredit komplett zurückgezahlt werden kann. Dabei ist daran zu denken, dass der Zinssatz mit der Länge der Laufzeit steigt.
Sofern ein Finanzinstitut gefunden wurde, das bessere Konditionen bietet, dann sollte dieses beauftragt werden, die Umschuldung mit dem bisherigen Kreditgeber zu regeln. Nicht nur dass diese Vorgehensweise bequem ist für den Kreditnehmer, sondern es lohnt sich auch auf der anderen Seite. Denn bei dieser Vorgehensweise wird der bisherige Kredit von der Schufa automatisch als bezahlt vermerkt.
